פסק-דין בתיק ת"א 31836-05-11

הרקע לתביעה:

1.         התובע, יליד 1984, עובד בחברת שורקומפ בע"מ, כתוכניתן. בשנת 1993, בהיותו כבן 9, התגלה גידול סרטני במוחו מסוג מדולובלסטומה. התובע עבר כריתה של הגידול, השתלת SHUNT (מעבר שמחבר שני חללים אנטומיים בגוף ומעביר דם מאחד לשני) וטיפולי הקרנות וכימותרפיה. התובע היה מצוי תחת ביקורות ומעקבים. במשך 15 שנים לא התגלו סימני חזרה למחלה.

2.         בתאריך 20.3.2010, בעקבות אירוע פרכוסי, הובהל התובע לבית החולים. בבדיקת MRI שנערכה, התגלה גידול מוחי באונה פריאטלית ימנית. בתאריך 6.4.2010 עבר התובע ניתוח להסרת הגידול שהתברר כגידול סרטני מסוג PNET (להלן: "המחלה הקשה").

3.         הנתבעת, חברת ביטוח בע"מ, ביטחה את התובע על פי פוליסת הביטוח אחריות לחיים, שמספרה 8029880 (להלן: "הפוליסה"), לתקופה של 46 שנים מיום 1.2.2008. בסעיף 2 לפרק הראשון של הפוליסה, התחייבה הנתבעת לשלם לתובע, במקרה של גילוי מחלה קשה סך 350,000 ש"ח.

4.         לנוכח האמור, בתאריך 9.5.2010, הגיש התובע לנתבעת תביעה לתשלום סכום הביטוח על פי הפוליסה. הנתבעת דחתה את תביעתו בהתאם לסעיף 7(ג) לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981 (להלן: " החוק"). לפי לסעיף זה, היה על התובע להצהיר בטופס הצהרת הבריאות על מצבו הרפואי בעבר. משלא עשה כן, אליבא הנתבעת, יש לדחות את תביעתו.

עיקר טענות התובע:

5.         התובע לא נשאל וממילא לא חתם על מסמכים הנוגעים למצבו הרפואי בעבר. בנסיבות אלה אין עילה לאי תשלום תגמולי הביטוח על פי הפוליסה.

6.         לאחר שנדחתה דרישתו לתשלום סכום הביטוח על פי הפוליסה, פנה התובע לנתבעת על מנת לקבל את טופס הצעת הביטוח וטופס הצהרת הבריאות. כשנשלח אליו טופס הצעת הביטוח [הוגש וסומן ת/3], הבחין התובע ששמו של הסוכן המצוין על גבי הטופס הוא מר דורון נגר, אך התובע, עד לקבלת הטופס, לא הכיר שם זה.

            עד לקבלת הטופס מהנתבעת, לא ראה התובע מעולם את טבלת הצהרת הבריאות [ע' 1 ל-ת/3] כשהיא ריקה או מלאה. התובע לא קרא את הצהרת הבריאות מעולם, לא מילא אותה וממילא לא חתם עליה. טופס הצהרת הבריאות שישנו בידי הנתבעת אינו תואם כלל את ההיסטוריה הרפואית של התובע.

7.         למעט החתימות של התובע בעמוד 2 ל- ת/3 בסעיף "אישור תנאי קבלה מיוחדים", בסעיף "הצהרה על ויתור סודיות רפואית" ובסעיף "הוראת קבע", דבר בטופס לא נרשם או סומן בכתב ידו של התובע.

8.         בעת ההצטרפות לביטוח, לא מסרה לו הנתבעת את הפוליסה או העתק מטופס הצעת הביטוח. רק כשנתיים לאחר הוצאת הפוליסה, פנה התובע לנתבעת ביוזמתו וביקש שתשלח לו את הפוליסה.

9.         הנתבעת שלחה לתובע מסמך שכותרתו ה"תנאים הכלליים" בלבד. מסמך זה מנה מספר החרגות למחלת הסרטן, אולם "מצב של מבוטח שחלה בעבר במחלת הסרטן" לא נכלל בהחרגות אלה. לכן לא היה לתובע ספק לגבי תקינות ותקפות הפוליסה.

10.        בנסיבות אלה, אין הנתבעת רשאית להחריג את המחלה בה לקה התובע ועליה לשאת במלוא הסכום הנקוב בפוליסה.

עיקר טענות הנתבעת:

11.        הפוליסה נמסרה לידי התובע בסמוך למועד הקמתה. התובע הפר את חובת הגילוי המוטלת עליו בכך שעובר לכריתת חוזה הביטוח לא מסר תשובות מלאות וכנות, בין היתר, לגבי מחלת סרטן בה לקה בשנת 1993.

12.        אם עובר לחתימה על הסכם הביטוח, היה נמסר לנתבעת המידע הרפואי האמיתי לגבי התובע, היא הייתה דורשת בדיקות מקיפות ולא הייתה מקבלת את התובע כלל לביטוח. יתר על כן, הנתבעת וכל מבטח סביר אחר, לא היו מתקשרים עם התובע בחוזה הביטוח לו ידעו את מצבו הרפואי וההיסטוריה הרפואית שלו, אף תמורת דמי ביטוח מרובים.

13.        הנתבעת התקשרה עם התובע בחוזה בשל הטעיה שנעשתה על ידי התובע. התובע הפר את חובת תום הלב ביחסים החוזיים והטרום חוזיים בינו לבין הנתבעת, יצר מצג כוזב ולא מצא לנכון לתקנו.

14.        הואיל והפוליסה הוקמה על יסוד מידע שהוסתר מהנתבעת, הרי שאין היא חבה בתשלום תגמולי הביטוח.

15.        בדיון שנערך לפניי העידו העדים הבאים :